原來這(zhè)樣(yàng)“還(hái)房貸”，最高能(néng)省20%利息！這(zhè)3個還(hái)房貸技巧，掌握了你會越來越富 ，現在知道(dào)還(hái)不算晚！
貸款買房，在我國(guó)興起(qǐ)于上個世紀90年代，最近20年已經(jīng)非常普遍，實際上，無論房價高低，按揭貸款買房始終都(dōu)占有相當比重，統計數據表明，全款買房占比不到3成(chéng)，其他大部分的購房都(dōu)需要貸款，貸款年限以10-30年居多。
買房貸款對(duì)家庭而言是一件大事(shì)，但根據相關調查顯示，不管是買新房，還(hái)是二手房，一般都(dōu)是按照開(kāi)發(fā)商或者房産中介指定或介紹的銀行辦理房貸，在實際操作過(guò)程中，大多停留在選擇等額本息，還(hái)是等額本金，以及貸款年限選擇，依照工作人員的提示，簽署各項協議、文件，最 後(hòu)隻記得一個數字：每個月還(hái)多少錢，然後(hòu)就這(zhè)樣(yàng)一直把整個貸款周期還(hái)完，而對(duì)于其他的不甚了解。
實際上，即便在還(hái)貸過(guò)程中，借款人還(hái)是“有機可循”。筆者有一位朋友是專門主管住房貸款工作的，現在已是一家支行的行長(cháng)，他向(xiàng)筆者講述了“還(hái)房貸”的3種(zhǒng)技巧，最 高能(néng)省20%利息，操作貫穿于還(hái)貸整個還(hái)貸過(guò)程，當然，櫃台一般也不會主動告訴你。有的經(jīng)驗可能(néng)還(hái)是頭一次躍然紙上，爲普及相關知識，本文簡要講述一下，希望能(néng)幫到你。
方式一：“雙周供”還(hái)貸
從還(hái)貸原理上講，雙周供與月供并無本質區别，但雙周供由于其特别的設計處理，與月供又有較大不同，這(zhè)也是能(néng)節省利息所在。
雙周供，顧名思義，即每2周還(hái)一次房貸。以每年52周算，一年還(hái)款次數爲26次，正是由于還(hái)款頻次提高、還(hái)款周期變短，其利息也比月供大幅減少。以常見的等額本息還(hái)款爲例說明：
假如房貸100萬，利率爲6.11%，計劃按揭周期爲30年，雙周供一次還(hái)款金額約3000元，相比月供，還(hái)款頻次由360次增加到782次，而與此同時，還(hái)款周期則相應減少，整個還(hái)款周期縮短了5.3年，30年月供的利息總額約爲118.1萬元，而采取雙周供所還(hái)的利息總額約爲95萬元，差額約23萬元，差不多節省了20%的利息。
由于雙周供的特性，比較适合收入相對(duì)穩定的群體，但有兩(liǎng)點也需要注意：一是由于還(hái)款頻次高，建議設置好(hǎo)還(hái)款時間，以免逾期，對(duì)于月供都(dōu)容易忘記的人來說，這(zhè)顯然增加了難度；二是如果是本行客戶轉，一般會有2‰的手續費，這(zhè)還(hái)算好(hǎo)，100萬房貸僅2000元費用。
方式二：“轉按揭”還(hái)貸
轉按揭，在買房時由于各種(zhǒng)原因選擇了較高利率的貸款銀行，現在發(fā)現有另一家銀行的利率比較低，其辦理成(chéng)本也低于這(zhè)個“利率差”，這(zhè)個時候選擇轉按揭就比較劃算，舉例說明如下：
3年前，小王買房在A銀行辦理房貸100萬，利率爲5%，由于這(zhè)是開(kāi)發(fā)商合作的銀行，辦理時間較短，小王也沒(méi)得選擇。現在看到B銀行房貸利率隻要4.5%，他就合計了一下，擔保、抵押、評估、公證等各種(zhǒng)辦理費用大概在貸款總額的1-3%，按中間值2%算，也就2萬，一次性收取，而30年還(hái)貸利率差值約在11萬左右，顯然轉按揭後(hòu)劃算很多，利差越大，節省的錢就更多。
值得一提的是，在辦理轉按揭過(guò)程中最 大的一筆費用，其實很多銀行目前已經(jīng)取消了，即便一些銀行沒(méi)有取消，但如果你是它的新客戶，爲了攬客，一般也會予以減免。一般隻要信譽好(hǎo)，收入能(néng)夠覆蓋月供，就可申請辦理，帶好(hǎo)房産證、戶口本、身份證、收入證明等所需材料辦理即可，當然，每家銀行的政策可能(néng)有所區别，問清楚再辦理。
方式三：“提前縮短還(hái)款期”還(hái)貸
在買房時，我們很多家庭的财力幾乎用到極限，但過(guò)3-5年後(hòu)，随著(zhe)收入提高，家庭經(jīng)濟狀況就會得到改善，結餘的資金也會越來越多，特别是這(zhè)幾年使用商貸的購房者，由于利率大幅高于存款利率，我們把錢存起(qǐ)來顯然不劃算，此時，很多人都(dōu)想到每年或者一次性地提前還(hái)貸，以減少利息支出。但在提前還(hái)款時，銀行會讓你做選擇題，那麼(me)到底該選哪一項最省錢呢？
