今天，朋友一個電話把人都(dōu)吓懵了。

朋友下了很久的決心，終于決定貸款買一輛車。本來想著(zhe)很簡單的事(shì)，以他這(zhè)些年的工作資曆，這(zhè)點貸款分分鍾搞定。

然鵝萬萬沒(méi)想到，銀行拒絕了他的貸款申請！

這(zhè)不科學(xué)啊！

他信用良好(hǎo)，信用卡從不逾期，房貸也已早早還(hái)清。追問後(hòu)才知道(dào)，銀行查到他半年内分别在微粒貸、支付寶借呗上有6次網絡貸款，數額也不大，加起(qǐ)來十多萬。

就因爲這(zhè)些網貸記錄，他的車貸黃了！緊找了一個銀行的朋友幫忙問情況。不至于借了個“借呗”就黑了吧。

結果對(duì)方的回應是：隻要半年内在網絡平台上借過(guò)2次錢，就不能(néng)再問銀行借錢了。

也就是說，隻要你半年内，在互聯網平台上，比如騰訊微粒貸、支付寶借呗、蘇甯任性付借過(guò)2次錢，那麼(me)很可能(néng)，你的車貸和房貸也黃了。 

網絡貸款會影響房貸！？那除了這(zhè)個還(hái)有啥會影響以後(hòu)貸款買房？今天就一次性告訴你！

買房前半年内别亂網貸！

首先你要明白，銀行跟你素不相識，願不願意借錢給你，隻看你的信用。

央行的“征信”記錄著(zhe)你的信用足迹，比如你什麼(me)時候在銀行貸過(guò)款，什麼(me)時候用信用卡刷過(guò)……最終形成(chéng)你的“個人征信報告”。

任何銀行都(dōu)可以查看“征信”。

以前，央行征信隻看你在銀行的交易記錄，但是如今不一樣(yàng)了，現在BAT的業務，比如騰訊微粒貸、支付寶借呗、蘇甯任性付等，也被(bèi)收到央媽征信的版圖裡(lǐ)。

螞蟻花呗、京東白條目前還(hái)沒(méi)上征信，不過(guò)在互聯網圈裡(lǐ)也是有你的借貸記錄，所以，請謹慎。

另外，夫妻雙方征信記錄是捆綁狀态。一個人征信不過(guò)關，另一個人也會不過(guò)關。

公積金貸過(guò)款，商貸就算二套？

很多人聽說過(guò)，征信不能(néng)随便查，會有記錄。其實，個人查多少次都(dōu)沒(méi)影響，隻有銀行查詢你的征信次數過(guò)多，才會影響你的貸款。

銀行查你征信的次數過(guò)多，對(duì)你的影響，一是審核時間變長(cháng)，貸款流程時間不可控；二是有可能(néng)被(bèi)拒貸。

說白了很好(hǎo)理解，如果多家銀行查詢征信的原因都(dōu)是“貸前審批”，但你一直沒(méi)有貸款成(chéng)功的話，下一家銀行審核你的貸款資質時，銀行會認爲你有問題，審批就會更加謹慎。

征信記錄中最重要的信息，一個是逾期記錄（信用卡、住房貸款、車貸、消費貸等），另一個是住房貸款記錄。逾期次數如果連續三次累計六次，銀行直接拒貸。

征信記錄保留5年，這(zhè)5年的記錄，銀行可以看到，但你自己查隻能(néng)看到近兩(liǎng)年的，這(zhè)就很bug，所以對(duì)于個人，沒(méi)必要查，查也不全。

另外，公積金貸款記錄銀行查詢更準确。

如果你曾經(jīng)有公積金貸款，征信報告中一般不會體現。但如果是銀行查，銀行會去公積金管理中心核實你的公積金貸款情況。

以北京爲例：

就目前的情況看，如果是外地的公積金貸款記錄，銀行可能(néng)查不到。所以，商業貸款認定首二套，認的是“北京名下的房+全國(guó)範圍内的住房貸款記錄”。假設北京無房的情況下，若外地有商貸記錄（不管是否結清）算二套，若有公積金貸款記錄，查到就算二套，查不到算首套。

那怎麼(me)查征信呢？

查詢網站：中國(guó)人民銀行征信中心

（） 

按照提示操作成(chéng)功後(hòu)，一般需要等24小時，之後(hòu)就可以重新登錄網站查詢“個人征信報告”。

下午在辦公室裡(lǐ)說了查到的這(zhè)些确定消息，辦公室一片鬼哭狼嚎。

90後(hòu)小K說：好(hǎo)吧，2021開(kāi)年，距離買房又遠了一步。

95後(hòu)芹菜花說：年少無知的時候借呗剁手，結果現在遭報應了。

對(duì)于90後(hòu)95後(hòu)以及各種(zhǒng)花錢大手大腳的小夥伴們，如果你們有近期買房的需求，給你支招：

1、慎重使用那些會被(bèi)記錄在案的網貸，比如騰訊微粒貸、支付寶借呗、蘇甯任性付。

因爲這(zhè)些平台在放貸之前都(dōu)會捋一遍你的征信記錄，留下查詢痕迹，查多了會顯得你很缺錢，銀行會懷疑你很缺錢。

銀行信貸員甚至說，一般來講，一個月内被(bèi)查征信3次以上你想貸款就有點難了，一個月10次以上基本你就廢了。

2、貸款用途要注意填寫

盡量選擇旅遊、教育、裝修等。别總填寫“日常消費”這(zhè)四個字，這(zhè)樣(yàng)會被(bèi)認定爲财務狀況不佳。

3、替代方案：信用卡現金分期、銀行消費貸

不過(guò)要注意這(zhè)個利率其實并不低。

最後(hòu)，幾個關于貸款的問題，大家可以拿去參考。

1、外地房貸記錄，央行的個人征信上會顯示嗎？

會的，房貸記錄全國(guó)聯網，确認無疑。

2、 夫妻共同貸款買房，兩(liǎng)個人都(dōu)算有貸款記錄嗎？

非主貸人在央行的個人征信中沒(méi)有貸款記錄。

3、消費貸記錄對(duì)房貸認定有影響嗎？